Bei einer Warenkreditversicherung handelt es sich um eine Delkredereversicherung (lat.: credere = glauben, vertrauen), welche einen Forderungsausfall versichert. Zwei weitere Versicherungen der Delkrederesparte sind die Investitionsgüterversicherung und die Exportkreditversicherung.
Eine Warenkreditversicherung sollte dann abgeschlossen werden, wenn Lieferung und Leistung nicht gegen Vorauskasse erfolgt, sprich, der Warenempfänger erst nach Lieferung bezahlt. Dieser Zahlungsausfall lässt sich bei einem spezialisierten Versicherer abdecken.
Welchen Schutz bietet eine Warenkreditversicherung?
Der Kreditversicherer überprüft im Vorfeld die Kreditwürdigkeit des Warenempfängers. Aber nicht nur bei Vertragsabschluss und vor der ersten Lieferung wird der Debitor überprüft, sondern es wird die Bonität laufend überwacht. Durch dieses Monitoring, aufgrund einer Vielzahl an Kriterien und Informationen, kann der Versicherer das eigene Risiko bewerten und die Entwicklung dem Versicherungsnehmer mitteilen, damit dieser entsprechend darauf reagieren kann. Umgekehrt ist der Lieferant verpflichtet, etwaige Auffälligkeiten (Überschreiten des Zahlungsziel, etc.) dem Versicherer umgehend mitzuteilen.
Zum einen bietet eine Warenkreditversicherung also Schutz, durch ein mehr an Information. Zum anderen leistet der Versicherer die vereinbarte Entschädigung, wenn ein Schuldner zahlungsunfähig wird und eine Forderung ausfällt. Der Versicherungsfall tritt dann ein, wenn über das Vermögen des Abnehmers ein Konkursverfahren eröffnet oder das Verfahren mangels Vermögen abgewiesen wird, sowie bei einer außergerichtlichen Einigung mit allen Gläubigern.
Achtung:
Ein reiner Zahlungsverzug kann ebenso als Versicherungsfall gelten, wenn dieses Risiko, gegen Prämienaufschlag, zusätzlich in die Polizze mit aufgenommen wurde.
Die Prämie berechnet sich aus einer Vielzahl an Merkmalen, wie z.B.
- Branche des Versicherungsnehmers
- Branche der Kunden/Warenempfänger
- Höhe der zu versicherten Forderungen/Umsätze
- Vereinbarte Zahlungsziele
- Forderungsausfälle in letzter Zeit
Durch die Prämie einer Warenkreditversicherung, wird das Ausfallrisiko kalkulierbar und stellt die eigene Liquidität sicher. Ein unabhängiger Versicherungsmakler findet die passende Warenkreditversicherung für Ihr Unternehmen.
